Vì sao phụ nữ nên có quỹ riêng – càng sớm càng tốt?
Ở tuổi 25–35, rất nhiều phụ nữ rơi vào tình trạng thu nhập có nhưng không có tiền thật. Lương đều, chi tiêu đủ, nhưng không dư ra đồng nào để phòng thân hay đầu tư. Và khi một biến cố đến – từ nghỉ việc đột ngột, sức khỏe có vấn đề, hay cần chuyển chỗ ở – thì tài khoản lập tức… cạn sạch.
Có quỹ riêng không phải là ích kỷ. Đó là cách bạn chủ động bảo vệ chính mình, kể cả khi độc thân hay đã có gia đình. Và càng lập sớm – bạn càng sống thoải mái, ít lo toan hơn khi bước vào giai đoạn 35 trở đi.
1. Quỹ khẩn cấp – "ô dù tài chính" đầu tiên bạn cần có
Mục tiêu: Trang trải được 3–6 tháng chi tiêu cơ bản khi có sự cố bất ngờ: mất việc, bệnh tật, chia tay, ly hôn, hoặc chuyển nhà đột ngột.
Cách tính nhanh:
- Nếu bạn tiêu 8 triệu/tháng, quỹ nên là 24–48 triệu đồng.
- Để dễ nhớ, hãy đặt mục tiêu đầu tiên là 30 triệu và chia nhỏ tiết kiệm theo tháng.
Cách để dành:
- Gửi vào tài khoản tiết kiệm riêng, không đụng tới trừ khi có sự kiện khẩn.
- Có thể chia nhỏ đều đặn 1 triệu–2 triệu/tháng từ tiền lương.
Một mẹo nhỏ: mỗi lần được thưởng/tiền mừng – hãy “giả vờ” không có, và bỏ vào quỹ này.
Không có quỹ khẩn cấp, bạn rất dễ phải vay nợ – và rơi vào vòng xoáy tài chính tiêu cực.
2. Quỹ phát triển bản thân – khoản đầu tư "lời" nhất
Mục tiêu: Dành riêng cho học tập, kỹ năng, chăm sóc sức khỏe tinh thần hoặc thể chất – bất cứ thứ gì giúp bạn “tăng giá trị bản thân”.
Ví dụ sử dụng:
- Học ngoại ngữ, kỹ năng nghề mới, khoá kỹ năng mềm, lớp yoga hoặc thi bằng cấp.
- Trị liệu tâm lý, du lịch chữa lành, detox sức khỏe.
- Mua thiết bị phục vụ công việc: máy tính, điện thoại, tai nghe chống ồn…
- Số tiền lý tưởng: 10–20 triệu mỗi năm tùy mục tiêu.
Lý do nên có:
- Bạn càng đầu tư cho chính mình sớm, cơ hội tăng thu nhập hoặc giữ sự độc lập càng cao.
- Đây là khoản “xài có mục tiêu” – không xót tiền sau khi chi.
Nhiều người tiếc vài triệu cho khoá học, nhưng sẵn sàng bỏ 5 triệu cho một chuyến du lịch vội. Có quỹ riêng giúp bạn ưu tiên điều đáng đầu tư hơn.
3. Quỹ tài chính độc lập – vì bạn không biết tương lai sẽ ra sao
Mục tiêu: Khoản tiết kiệm trung và dài hạn – dành cho chính bạn, không chia sẻ với ai, để dự phòng cho những thay đổi lớn: đổi việc, lập nghiệp, ly hôn, sinh con, hoặc nghỉ ngơi một thời gian dài.
Tại sao cần riêng biệt?
- Đây không phải quỹ dùng chung trong gia đình.
- Đây là quỹ “để bạn tự quyết” nếu một ngày cần bắt đầu lại từ đầu.
- Bạn không cần nói với ai – chỉ cần âm thầm duy trì.
Gợi ý xây dựng:
- Trích 10–20% lương mỗi tháng (tuỳ khả năng).
- Có thể đầu tư dài hạn: chứng chỉ tiền gửi, vàng, bảo hiểm tích lũy hoàn lại, hoặc đơn giản là tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn.
Số tiền lý tưởng: Càng nhiều càng tốt, nhưng hãy bắt đầu từ mục tiêu 50 triệu trong 3 năm đầu.
Khi có quỹ này, bạn sẽ không phải chấp nhận những điều không xứng đáng – chỉ vì thiếu tiền để rời đi.
Gợi ý phân bổ thu nhập đơn giản cho người mới bắt đầu
| Mục đích | Tỷ lệ gợi ý | Ứng dụng thực tế (với lương 10 triệu) |
|---|---|---|
| Chi tiêu thiết yếu | 50% | 5 triệu |
| Quỹ khẩn cấp & độc lập | 20% | 2 triệu |
| Quỹ phát triển bản thân | 10% | 1 triệu |
| Gửi tiết kiệm ngắn hạn | 10% | 1 triệu |
| Giải trí / du lịch | 10% | 1 triệu |
Bạn có thể linh hoạt theo hoàn cảnh – nhưng đừng để 100% thu nhập “đi đâu mất” mỗi tháng.
3 khoản quỹ – 1 nền móng tài chính vững vàng
Bạn không cần phải làm giàu ngay. Nhưng bạn cần biết bảo vệ mình trước. Trước tuổi 35, khi còn có thể chủ động và điều chỉnh thói quen dễ dàng, hãy ưu tiên xây dựng 3 quỹ sau:
- Quỹ khẩn cấp – để không sụp đổ khi có biến cố.
- Quỹ phát triển bản thân – để luôn có giá trị trong thị trường lao động.
- Quỹ độc lập tài chính – để bạn không bao giờ phải “chịu đựng vì thiếu tiền”.
Đừng để sau này bạn nhìn lại và ước: "Giá như mình biết điều này sớm hơn...".