Tất cả sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đều có lãi suất
Lãi suất bảo hiểm nhân thọ là mức lãi được công ty bảo hiểm phân bổ vào tài khoản hợp đồng khi kết thúc năm tài chính. Nhưng không phải sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nào cũng được chia lãi, và nếu có, thì tùy vào mỗi dòng bảo hiểm mà cơ chế chia lãi có thể khác nhau.
Với sản phẩm bảo hiểm truyền thống có tham gia chia lãi, người tham gia được hưởng bảo tức định kỳ và lãi chia cuối hợp đồng. Đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, gồm bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị, người tham gia được hưởng lãi suất từ kết quả đầu tư thực tế của các Quỹ liên kết theo cơ chế chia lãi riêng biệt*.
Khách hàng nên tìm hiểu kỹ sản phẩm bảo hiểm nhân thọ dự định tham gia có quyền lợi chia lãi không; đồng thời trao đổi với tư vấn viên bảo hiểm để đảm bảo nhận quyền lợi như mong muốn.
*Lãi chia ở bảo hiểm liên kết chung dựa vào kết quả đầu tư của Quỹ liên kết chung và không thấp hơn lãi suất cam kết. Lãi chia ở bảo hiểm liên kết đơn vị dựa vào kết quả đầu tư của Quỹ liên kết đơn vị người tham gia đã chọn, không đảm bảo lã i suất tối thiểu, rủi ro cao nhưng đi cùng khả năng sinh lời lớn.
Chuyên viên tư vấn bảo hiểm sẽ giải đáp chi tiết về quyền lợi và lãi chia của sản phẩm để khách hàng có lựa chọn hợp lý.
Lãi suất bảo hiểm nhân thọ như tiền gửi tiết kiệm
Chưa hiểu rõ về tính chất, lãi suất của bảo hiểm nhân thọ khiến không ít người nhầm tưởng đây như một kênh tiết kiệm giống tiền gửi ngân hàng. Nhưng sự thật giá trị cốt lõi của bảo hiểm nằm ở yếu tố bảo vệ, khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, người tham gia sẽ được chi trả quyền lợi để kịp thời thay thế nguồn thu nhập bị tổn thất để ổn định cuộc sống.
Còn gửi tiết kiệm đơn thuần là chọn kỳ hạn phù hợp và nhận toàn bộ tiền gốc cùng tiền lãi khi đáo hạn, không mang yếu tố bảo vệ. Do đó không thể so sánh lãi suất bảo hiểm nhân thọ và lãi suất gửi tiết kiệm, bởi giá trị mỗi hình thức mang đến cho khách hàng là khác nhau.
Khoản lãi chia phụ thuộc vào mức phí bảo hiểm đã đóng
Điều này chỉ đúng một phần, vì khoản lãi chia còn phụ thuộc vào kết quả đầu tư của quỹ.
Thông thường, phí bảo hiểm từ các hợp đồng bảo hiểm có chia lãi sẽ tập hợp vào Quỹ chủ hợp đồng có tham gia chia lãi. Các công ty bảo hiểm sẽ mang tài sản của Quỹ này đầu tư vào các kênh an toàn cao như trái phiếu, tiền gửi ngân hàng. Kết quả đầu tư phụ thuộc vào sự biến động của các yếu tố kinh tế, xã hội, pháp lý… mỗi thời điểm, nên mức lãi chia cuối cùng có thể không giống Bảng minh họa quyền lợi.
Lãi chia không phụ thuộc vào phí bảo hiểm đã đóng mà còn dựa vào kết quả đầu tư của quỹ.
Lãi suất của các công ty bảo hi ểm nhân thọ là như nhau
Đây cũng là một hiểu lầm tai hại khiến nhiều người chọn sản phẩm bảo hiểm mà không cân nhắc sự khác biệt về lãi suất, dẫn đến ảnh hưởng lợi ích tài chính lâu dài.
Thực tế, tùy theo quy định của mỗi công ty bảo hiểm mà lãi suất được áp dụng theo tỷ lệ và cơ chế khác nhau. Người tham gia nên tìm hiểu kỹ, so sánh các công ty để chọn sản phẩm phù hợp. Hơn hết cần hiểu rằng lãi suất chỉ là một yếu tố nhỏ, quan trọng nhất phải xem xét độ tin cậy của công ty bảo hiểm, năng lực tài chính và quy trình giải quyết quyền lợi có nhanh chóng không.
Nhằm giúp người tham gia gia tăng tài sản, song song bảo vệ tài chính trước nhiều rủi ro, Công ty bảo hiểm nhân thọ Prudential triển khai đa dạng sản phẩm bảo hiểm với nhiều quyền lợi, mang đến mức lãi suất cạnh tranh.
Ví dụ sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp PRU-Tương Lai Tươi Sáng có tỷ lệ bảo tức năm 2023 là 2,45% (ngày hiệu lực hợp đồng trước 01/01/2023) và 2,50% (Ngày hiệu lực hợp đồng kể từ 01/01/2023).
Về lãi suất đầu tư của các Quỹ liên kết, Prudential công bố lãi suất đầu tư của Quỹ liên kết chung từ 26/11/2024 đến 25/02/2025 là 5,00%/năm. Với các hợp đồng bảo hiểm liên kết đơn vị, lãi suất thay đổi theo Quỹ PRUlink khách hàng lựa chọn và sự biến động của thị trường, trong năm 2023 tỷ suất lợi nhuận bình quân khoảng 6,70% đến 20,20%.
Mức lãi suất bảo hiểm được Prudential công bố minh bạch, giúp khách hàng dễ dàng theo dõi để đưa ra lựa chọn phù hợp. Quý khách có thể tra cứu lãi suất nhanh chóng tại đây:
Quỹ liên kết chung:
https://www.prudential.com.vn/vi/thong-tin-cac-quy-dau-tu/quy-lien-ket-chung/
Quỹ liên kết đơn vị:
https://www.prudential.com.vn/vi/thong-tin-cac-quy-dau-tu/quy-lien-ket-don-vi-prulink/
Báo cáo kết quả kinh doanh Công ty bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam năm 2023.
Nhìn chung, lãi suất đầu tư sinh lợi không phải là mục đích chính các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hướng đến, mà giá trị cốt lõi sẽ là kênh dự phòng tài chính trước rủi ro và tích lũy cho tương lai. Vì thế, người tham gia cần hiểu rõ để đưa ra quyết định đúng đắn!