Tuy nhiên, quy mô mở rộng nhanh, tốc độ tăng trưởng ấn tượng cũng đặt ra hàng loạt bài toán về công nghệ và vận hành mà các doanh nghiệp BNPL phải đối mặt.
Tăng trưởng nhanh kéo theo loạt thách thức về công nghệ và vận hành
Khi số lượng giao dịch trực tuyến tăng mạnh, dịch vụ mua trước trả sau (Buy Now Pay Later - BNPL) tại Việt Nam đang trở thành một trong những xu hướng thanh toán phát triển nhanh nhất trong hệ sinh thái fintech. Theo báo cáo của Research and Markets, giai đoạn 2024 – 2029, thị trường này được kỳ vọng có tốc độ tăng trưởng kép hằng năm đạt 29,2% với quy mô lên tới 6,89 tỷ USD vào năm 2029. Số người dùng dịch vụ BNPL cũng được dự đoán sẽ gia tăng từ 360 triệu lên tới 900 triện người dùng.
Chính tốc độ tăng trưởng nhanh của mô hình BNPL đã đặt ra những yêu cầu đặc thù trong quy trình vận hành và quản trị. Mỗi giao dịch không chỉ dừng lại ở bước thanh toán, mà còn đi kèm các bước đánh giá rủi ro, xác thực thông tin và kiểm soát gian lận trong thời gian gần như tức thì. Bên cạnh đó, các doanh nghiệp còn phải tuân thủ nghiêm ngặt các yêu cầu về đảm bảo an toàn thông tin và lưu trữ dữ liệu trong nước theo khung pháp lý tại Việt Nam. Việc quản lý khối lượng dữ liệu ngày càng lớn liên quan đến thông tin định danh, lịch sử giao dịch và hồ sơ tín dụng của người dùng trở thành một phần không thể tách rời trong hoạt động vận hành của các nền tảng BNPL.
Trao đổi với Fundiin - một trong những doanh nghiệp fintech cung cấp dịch vụ BNPL tại Việt Nam – ông Nguyễn Việt Hà, CTO của Fundiin cho biết sự tăng trưởng nhanh chóng của thị trường không chỉ mở ra cơ hội tăng trưởng người dùng, mà còn đang đặt ra những bài toán thách thức chung về nền tảng công nghệ đi kèm. Với Fundiin, hai bài toán trọng tâm trong cốt lõi của phát triển và vận hành đó là hạ tầng công nghệ và ứng dụng trí tuệ nhân tạo AI.
Về hạ tầng, để đáp ứng mục tiêu "Làm nhanh, Thử nhanh, Sai nhanh" Fundiin cần một nền tảng công nghệ cần đủ linh hoạt để vừa đáp ứng nhu cầu phát triển, thử nghiệm sản phẩm liên tục, vừa đảm bảo sự ổn định trong kết nối với hệ sinh thái đối tác bán lẻ và người dùng cuối. Đặc biệt, trong các giai đoạn cao điểm mua sắm như lễ, Tết hay các chiến dịch khuyến mại lớn, hệ thống phải duy trì khả năng vận hành thông suốt khi lưu lượng giao dịch và truy cập tăng mạnh.
Song song với đó, AI được xem là yếu tố quan trọng giúp Fundiin hiểu rõ hơn hành vi người dùng, phân tích dữ liệu giao dịch và hỗ trợ quá trình ra quyết định trong suốt vòng đời dịch vụ. Việc ứng dụng AI vào phân tích hành vi, đánh giá rủi ro hay phát hiện gian lận đang trở thành một phần không thể tách rời trong chiến lược phát triển dài hạn của Fundiin nói riêng, và các doanh nghiệp BNPL Việt Nam nói chung.
Triết lý "Làm nhanh, Thử nhanh, Sai nhanh" được Fundiin coi là kim chỉ nam để đổi mới sản phẩm liên tục, nâng cao trải nghiệm người dùng. Hình ảnh Fundiin
Lời giải công nghệ "đúng bối cảnh Việt" cho bài toán tăng trưởng
Với hai bài toán trọng tâm về hạ tầng công nghệ và ứng dụng AI trong quá trình mở rộng dịch vụ BNPL, Fundiin đặt ra bộ tiêu chí rõ ràng cho nền tảng công nghệ đồng hành: Hệ thống phải đảm bảo khả năng vận hành ổn định trong các giai đoạn cao điểm, đủ linh hoạt để hỗ trợ thử nghiệm - phát triển sản phẩm nhanh chóng, đồng thời đáp ứng nghiêm ngặt các yêu cầu về an toàn thông tin và lưu trữ dữ liệu trong nước theo quy định pháp lý tại Việt Nam. Trên cơ sở đó, Fundiin quyết định lựa chọn FPT Cloud - nền tảng cloud nội địa - trong hành trình phát triển công nghệ của mình.
Từ góc nhìn kỹ thuật, việc dịch chuyển hệ thống lên nền tảng điện toán đám mây FPT Cloud giúp Fundiin có thể tự động mở rộng tài nguyên nhanh chóng, linh hoạt, cho phép quá trình phê duyệt và xử lý giao dịch BNPL diễn ra mượt mà ngay cả trong giai đoạn cao điểm. Điều này đặc biệt quan trọng khi các chiến dịch bán hàng hoặc thời điểm cuối tháng khiến lưu lượng truy cập tăng đột biến. Với môi trường Kubernetes linh hoạt, đội ngũ kỹ sư Fundiin có thể triển khai bản cập nhật hoặc thử nghiệm sản phẩm mới trong thời gian ngắn, tạo điều kiện để doanh nghiệp liên tục tối ưu hóa trải nghiệm người dùng.
Một điểm cộng khác là chi phí hạ tầng hợp lý. So với nhiều nền tảng cloud quốc tế, FPT Cloud giúp Fundiin tối ưu ngân sách, từ đó có thể tập trung đầu tư vào các tính năng mang lại giá trị trực tiếp cho người dùng như eKYC, định danh NFC, hệ thống chấm điểm tín dụng kết hợp dữ liệu CIC và mô hình gian lận sử dụng AI. Khi chi phí được tối ưu, tốc độ đổi mới có thể được duy trì mà không tạo áp lực lên giá dịch vụ hoặc mô hình vận hành.
Theo ông Hà, sự đồng hành sát sao từ đội ngũ kỹ thuật FPT Cloud là điểm khiến doanh nghiệp tự tin trong quá trình mở rộng: "FPT Cloud mang lại chất lượng tương đương các nhà cung cấp quốc tế nhưng có tốc độ hỗ trợ nhanh và phù hợp với bối cảnh dữ liệu nội địa. Điều này giúp chúng tôi duy trì tốc độ xử lý real-time và nâng cao ổn định dịch vụ cho khách hàng."
Ông Nguyễn Việt Hà, CTO của Fundiin chia sẻ về nền tảng giúp Fundiin phát triển sản phẩm nhanh hơn, an toàn hơn và ổn định hơn. Hình ảnh Fundiin
Với thế mạnh làm chủ công nghệ lõi của Tập đoàn FPT, tác động dễ thấy nhất của việc chuyển sang FPT Cloud là sự mượt mà trong trải nghiệm của người dùng Fundiin. Với hạ tầng tối ưu cho hoạt động real-time, quá trình đăng ký, phê duyệt và thanh toán diễn ra nhanh hơn, ổn định hơn và hạn chế tối đa lỗi phát sinh trên ứng dụng. Điều này giúp người dùng có trải nghiệm liền mạch hơn, đặc biệt trong các giao dịch giá trị lớn hoặc thời điểm cao điểm mua sắm.
Mặt khác, việc dữ liệu được lưu trữ và bảo vệ tại Việt Nam theo đúng tiêu chuẩn pháp lý tăng thêm niềm tin cho cả người dùng lẫn các đối tác tài chính. Khi quyền riêng tư và an toàn dữ liệu trở thành tâm điểm quan tâm của xã hội, Fundiin có thể chứng minh năng lực bảo vệ thông tin bằng việc hợp tác với một nền tảng cloud nội địa có đầy đủ chứng nhận và tiêu chuẩn bảo mật uy tín quốc tế.
Từ hạ tầng công nghệ đến tiềm năng phát triển dài hạn của mô hình BNPL
Việc đầu tư đúng vào hạ tầng công nghệ không chỉ mang lại lợi ích về hiệu suất tại thời điểm đó, mà còn tạo nền tảng cho các chiến lược dài hạn của Fundiin nói riêng và các doanh nghiệp fintech nói chung.
Khi công nghệ đủ vững chắc, doanh nghiệp có thể dễ dàng triển khai các kế hoạch nâng cấp lớn như kết nối đa ngân hàng, tự động hóa sâu hơn trong vận hành và ứng dụng AI vào quy trình chấm điểm tín dụng. Tất cả những điều này hướng đến mục tiêu duy nhất: Mang lại trải nghiệm thanh toán linh hoạt, an toàn và minh bạch hơn cho hàng triệu người dùng Việt Nam.Tìm hiểu thêm về dịch vụ và giải pháp của FPT Cloud tại đây .