Dữ liệu bán hàng giúp hộ kinh doanh vay vốn dễ hơn
Do quy mô nhỏ, quy trình vận hành và sổ sách kế toán chưa được chuẩn hóa, trong nhiều trường hợp khi hộ và cá nhân kinh doanh có nhu cầu vay vốn, ngân hàng khó đánh giá chính xác năng lực trả nợ nếu chỉ dựa trên hồ sơ giấy tờ truyền thống. Điều này khiến các tổ chức tín dụng có xu hướng thận trọng hơn trong thẩm định, thu hẹp hạn mức hoặc áp dụng mức lãi suất cao để bù đắp rủi ro.
Trong bối cảnh đó, các nền tảng quản lý bán hàng như KiotViet đã mở ra một hướng tiếp cận khác. Thay vì chỉ nhìn vào con số tại một thời điểm, ngân hàng có thể quan sát mức độ ổn định trong vận hành của hộ kinh doanh qua dữ liệu bán hàng được ghi nhận hằng ngày trên phần mềm. Nhờ có "bức tranh sống" này, việc thẩm định trở nên nhanh hơn và sát thực tế hơn, giúp hộ kinh doanh tiếp cận vốn thuận lợi hơn.
Theo KiotViet, trong năm 2025, đơn vị đã tiếp cận gần 30.000 hộ kinh doanh có nhu cầu vay vốn. Trong số đó, hơn 35% đã được giải ngân thành công với tổng giá trị giải ngân vượt 1.500 tỷ đồng. Đáng chú ý, khi so sánh doanh thu của các gian hàng trong vòng 90 ngày trước và sau khi vay, KiotViet ghi nhận mức tăng trưởng trung bình từ 5-16%, cho thấy tác động của việc hỗ trợ tài chính nhanh, kịp thời trong cải thiện hiệu quả kinh doanh.
Vay vốn "đúng nhu cầu", không còn một công thức chung
Thay vì chỉ có một kiểu vay cho tất cả, KiotViet cho biết các giải pháp tài chính trên nền tảng được thiết kế để phù hợp với nhiều nhu cầu khác nhau của hộ kinh doanh. Những hộ cần khoản vay lớn để mở thêm cửa hàng, sửa sang mặt bằng hoặc đầu tư thiết bị có thể chọn gói vay tín chấp từ VPBank với kỳ hạn lên tới 5 năm, giúp trả góp nhẹ nhàng theo tháng và giảm áp lực dòng tiền. Với các hộ cần tiền nhanh để nhập hàng theo mùa vụ hoặc tận dụng ưu đãi từ nhà cung cấp, các gói vay siêu tốc từ TNEX hoặc VietCredit cho phép đăng ký đơn giản và giải ngân trong thời gian ngắn. Còn với những hộ ưu tiên lãi suất thấp để đầu tư trung hạn, gói vay tín chấp từ MB Bank với mức lãi suất khoảng 16-18%/năm, không mất phí trả trước, là lựa chọn phù hợp để chủ động tất toán khi dòng tiền tốt.
Việc tích hợp nhiều đối tác tài chính với "khẩu vị" khác nhau giúp hộ kinh doanh có thêm lựa chọn, thay vì phải chấp nhận một phương án vay duy nhất như trước đây.
Vay online nhưng không phải tự xoay xở
Dù quy trình vay vốn được thực hiện online, nhiều hộ kinh doanh vẫn gặp khó khăn khi làm hồ sơ hoặc chưa hiểu rõ về các sản phẩm tài chính. KiotViet, do đó, không chỉ cung cấp nền tảng mà còn có đội ngũ trực tiếp hỗ trợ hộ kinh doanh trong suốt quá trình vay, từ tư vấn chọn gói vay phù hợp, hoàn thiện thủ tục đến theo dõi tiến độ giải ngân. Cách làm này giúp hộ kinh doanh bớt loay hoay, yên tâm hơn khi tiếp cận vốn chính thống.
Một chủ hộ kinh doanh thời trang tại chợ Ninh Hiệp (Hà Nội) chia sẻ: "Nếu phải chọn một từ để nói về trải nghiệm, tôi sẽ chọn yên tâm. Mọi điều kiện vay đều được giải thích rõ và luôn có người theo sát khi cần hỗ trợ." Theo đó, hộ kinh doanh này đã vay gói MB từ tháng 8/2024, tiếp tục vay VPBank vào tháng 10, đăng ký thêm gói Tín Vay trong tháng 4/2025 và được nâng hạn mức MB vào tháng 6, tất cả đều được tất toán đúng hạn. Hiện nay, hộ vẫn tiếp tục có nhu cầu vay vốn cho các kế hoạch kinh doanh tiếp theo.
Từ hỗ trợ vốn đến đồng hành lâu dài
Việc cán mốc giải ngân 1.500 tỷ đồng cho thấy mô hình vay vốn gắn với nền tảng bán hàng đang giúp tháo gỡ phần nào bài toán vốn cho hộ kinh doanh. Trên cơ sở này, KiotViet cho biết sẽ tiếp tục đầu tư và mở rộng các dịch vụ tài chính theo hướng cá nhân hóa hơn, mở rộng hợp tác với các tổ chức tài chính. Mục tiêu không chỉ là giúp hộ kinh doanh vay được vốn, mà là đồng hành lâu dài, góp phần thúc đẩy tài chính toàn diện và hỗ trợ sự phát triển bền vững của khu vực kinh tế hộ tại Việt Nam.