Phụ nữ trung niên có 10 tỷ: Gửi tiết kiệm đã đủ để nghỉ hưu sớm, sống an nhàn chưa?

Ở tuổi trung niên, nhiều phụ nữ bắt đầu đặt câu hỏi: "Liệu mình có nên nghỉ hưu sớm để tận hưởng cuộc sống, chăm sóc gia đình và bản thân nhiều hơn?". Đặc biệt, với những người đã tích lũy được khoản tiền lớn - có 10 tỷ đồng gửi tiết kiệm ngân hàng, lãi suất hiện tại khoảng 4,6%/năm - thì câu hỏi này càng trở nên thực tế.

Thế nhưng, việc quyết định nghỉ hưu sớm không chỉ dựa vào số tiền tiết kiệm, mà còn liên quan đến chi phí sinh hoạt, kế hoạch học hành của con cái và nhu cầu tận hưởng cuộc sống. "Quan trọng nhất, đừng nghĩ rằng nghỉ hưu sớm đơn thuần là nghỉ việc. Bạn cần hoạch định kỹ dòng tiền, có chiến lược rõ ràng và hiểu rõ bối cảnh xã hội để bảo đảm không rơi vào cảnh chán việc, nghỉ hưu sớm, vài năm sau lại loay hoay xin làm lại từ đầu. Nếu chỉ đơn giản "có tiền là nghỉ" mà không tính đến đầu tư, tái sinh lời, và thích ứng với sự thay đổi của xã hội thì đây là một lựa chọn đầy rủi ro” - TS. Phan Phương Nam, Đại học Luật TP.HCM cho biết trên Tiền phong.

Sau đây là 3 phương án bạn có thể cân nhắc:

Phương án 1: Nghỉ hưu sớm ngay bây giờ - sống bằng lãi suất và vốn tích lũy

Với 10 tỷ đồng gửi ngân hàng kỳ hạn 12 tháng, lãi suất trung bình 4,6%/năm, bạn sẽ có khoảng 460 triệu đồng tiền lãi mỗi năm (tương đương gần 38 triệu đồng/tháng). Đây là một khoản thu nhập thụ động khá ổn định để trang trải cuộc sống của hai mẹ con, nhất là trong giai đoạn con đang học cấp 3, đặc biệt nếu bạn sống ở thành phố hoặc thị xã với mức chi phí sinh hoạt không quá cao.

Tuy nhiên, điểm cần cân nhắc:

- Con bạn đang học cấp 3, chuẩn bị bước vào đại học: giai đoạn này chi phí học hành, ngoại ngữ, kỹ năng, thậm chí tiền cho con đi du học, có thể tăng mạnh.

- Nếu chỉ phụ thuộc vào lãi tiết kiệm, bạn sẽ khá "an toàn" nhưng ít dư địa cho các khoản chi ngoài dự tính (ốm đau, biến động kinh tế, lạm phát…).

- Lãi suất có thể thay đổi theo từng giai đoạn, không đảm bảo ổn định dài hạn.

Phù hợp nếu: bạn muốn ưu tiên sức khỏe, an yên, có nhiều thời gian ở bên con và chấp nhận sống giản dị, ít đầu tư mạo hiểm.

Phương án 2: Tiếp tục làm việc bán thời gian - vừa có thu nhập, vừa bảo toàn vốn

Thay vì nghỉ hẳn, bạn có thể chọn công việc nhẹ nhàng, bán thời gian hoặc làm tự do (freelance, dạy thêm, kinh doanh nhỏ…). Khi đó, khoản 10 tỷ đồng vẫn được gửi ngân hàng sinh lãi, nhưng bạn không phải "ăn vào tiền vốn" khi có việc cần chi tiêu.

Ưu điểm:

- Vẫn duy trì được cảm giác "đang làm việc, có thu nhập".

- Không bị áp lực kinh tế khi có các khoản chi lớn (học phí, mua sắm, du lịch…).

- Giúp bạn giữ sự năng động, giao tiếp xã hội - điều rất quan trọng với phụ nữ trung niên để tránh cảm giác cô đơn, trống trải.

Phù hợp nếu: bạn chưa muốn "dứt hẳn" khỏi công việc, vẫn muốn vừa có thu nhập vừa bảo toàn khoản tiền tiết kiệm.

Phương án 3: Đầu tư an toàn - tiền đẻ ra tiền, tạo quỹ cho tương lai

Nếu bạn có kiến thức và sự cẩn trọng, một phần tiền có thể được rút khỏi ngân hàng để đầu tư an toàn hơn tiết kiệm, chẳng hạn:

- Trái phiếu doanh nghiệp uy tín, được bảo lãnh: lãi suất cao hơn gửi tiết kiệm, nhưng phải chọn lọc kỹ.

- Bất động sản cho thuê: mua căn hộ nhỏ cho thuê, tạo dòng tiền ổn định hàng tháng.

- Quỹ mở, chứng chỉ quỹ trái phiếu: ít rủi ro, lợi nhuận cao hơn gửi tiết kiệm.

Với cách này, ngoài tiền lãi ngân hàng, bạn có thêm nguồn thu nhập thụ động, đồng thời tạo quỹ cho con đi học đại học/du học mà không ảnh hưởng đến khoản tiền gốc.

Phù hợp nếu: bạn muốn vừa đảm bảo hiện tại, vừa có tầm nhìn 10-20 năm cho con cái và tuổi già của chính mình.

Lời khuyên dành cho phụ nữ trung niên

- Đừng vội nghỉ hưu khi chưa có kế hoạch chi tiết trong vòng 10-20 năm tới: Nghỉ hưu không chỉ là chuyện tiền bạc mà còn là cách bạn muốn sống: nhàn nhã hay năng động.

- Phân bổ nguồn vốn hợp lý: Không nên "bỏ trứng vào một giỏ", hãy chia nhỏ 10 tỷ theo tỉ lệ: 50% gửi tiết kiệm, 30% đầu tư an toàn, 20% dự phòng y tế - học hành.

- Chuẩn bị cho con: Giai đoạn cấp 3 - đại học sẽ là lúc bạn cần đến nguồn lực tài chính, hãy tính đến khoản tiền 1-2 tỷ đồng trang trải chi phí học tập của con.

Kết luận

Có 10 tỷ đồng ở tuổi trung niên là một nền tảng vững chắc để nghĩ đến việc nghỉ hưu sớm. Nhưng nên nghỉ hưu ngay hay tiếp tục làm việc hoàn toàn phụ thuộc vào phong cách sống và trách nhiệm gia đình của bạn.

- Nếu muốn tận hưởng an yên: nghỉ ngay cũng ổn.

- Nếu muốn vừa nhàn vừa có thêm thu nhập: chọn làm việc bán thời gian.

- Nếu muốn tiền đẻ ra tiền: hãy cân nhắc đầu tư an toàn.

Điều quan trọng nhất: hãy để quyết định nghỉ hưu sớm không chỉ là số tiền trong sổ tiết kiệm, mà là sự lựa chọn cân bằng giữa tài chính, sức khỏe và tương lai con cái.