1. Không có quỹ dự phòng 6–12 tháng
- Chỉ cần một lần mất việc hoặc bệnh nặng là toàn bộ tài chính đảo lộn.
- Người không có quỹ dự phòng luôn là người dễ nghèo đi nhanh nhất.
Hành động: Bắt đầu quỹ tối thiểu 6 tháng chi tiêu.
2. Tiêu theo cảm xúc (shopping – ăn ngoài – đặt hàng online)
- Mỗi lần 200–300 nghìn nhưng một tháng thành vài triệu.
- 10 năm “rò rỉ” = 200–300 triệu không cánh mà bay.
Hành động: Giới hạn chi cảm xúc 1–2 triệu/tháng.
3. Gánh hết chi phí cho con cái
- Học thêm, quần áo, đồ công nghệ, phí sinh hoạt… đều do bố mẹ trả.
Kết quả: không có tích lũy cho tuổi già.
Hành động: Giữ nguyên tắc: Con cái có phần – bản thân có phần – tiết kiệm có phần.
4. Chỉ gửi tiết kiệm – không đầu tư
- Tiền không tăng kịp lạm phát.
- Đến 50 tuổi, tài sản thực giảm mà bạn không nhận ra.
Hành động: Bắt đầu đầu tư nhỏ: quỹ mở, trái phiếu an toàn, chứng chỉ quỹ.
5. Trả góp kéo dài quá 3 năm hoặc nợ tiêu dùng chồng chất
- Nợ khiến bạn mất khả năng tiết kiệm và luôn thiếu tiền mặt.
- Lãi nhỏ nhưng cộng lại rất lớn trong 5–10 năm.
Hành động: Xoá nợ xấu – tránh mua trả góp trừ khi thật cần.
6. Không lập kế hoạch hưu trí
- 40–50 là 10 năm quan trọng nhất để tích lũy cho tuổi già.
- Không chuẩn bị → 60 tuổi phải phụ thuộc con cái.
Hành động: Xác định con số cần có khi nghỉ hưu + tỷ lệ tiết kiệm mỗi tháng.
7. Không đầu tư cho sức khỏe
- Ăn uống thất thường, ít vận động, làm việc quá sức.
- Đến 50 tuổi, chi phí chữa bệnh tăng gấp 5–10 lần.
Hành động: 500k–1 triệu/tháng cho vận động + ăn uống lành mạnh = tiết kiệm hàng chục triệu tiền bệnh sau này.
Kết luận
Tuổi 40 không đáng sợ. Nhưng nếu không thay đổi 7 thói quen trên, tuổi 50 sẽ là giai đoạn tài chính dễ trượt dốc nhất. Ngược lại, chỉ cần điều chỉnh ngay từ năm 40, bạn có thể:
- duy trì tích lũy,
- giảm rủi ro nợ,
- khỏe mạnh hơn,
và bước vào tuổi 50–60 trong sự an yên.