1. Kiểu người “chi ổn định – thu nhập đều”, chỉ thiếu một bước kiểm soát nhỏ
Đây là nhóm có mức sống khá ổn: lương đủ chi, không nợ nần, thậm chí mỗi tháng dư một khoản nhỏ. Vấn đề là khoản dư này… không đi đâu cả. Nó nằm rải rác ở ví, tài khoản thanh toán, lúc thì tiêu lặt vặt, lúc thì mua vài thứ không quá cần.
Từ nay đến cuối năm, nhóm này rất dễ tích lũy nhanh vì:
- Thu nhập ổn định, cuối năm thường có thưởng hoặc tăng dự án.
- Chi phí đã quen nếp, không đội lên bất ngờ.
- Giai đoạn này dễ nhìn ra “khoảng hở” trong chi tiêu.
Thay đổi nhỏ cần làm: Tách khoản dư cố định sang một tài khoản riêng ngay khi nhận lương.
Không cần nhiều, chỉ 5–10 phần trăm lương cũng đủ tạo cú bật tích lũy vì 3 tháng cuối năm là thời điểm dòng tiền vào – ra rất rõ. Ai giữ được “khoản dư bắt buộc” sẽ có con số tích lũy sáng rõ chỉ sau 6–8 tuần.
2. Kiểu người “kiếm thêm được chút nào hay chút đó” nhưng không theo dõi tiền
Đây là những người có thêm một nguồn thu nhỏ: làm thêm cuối tuần, nhận dự án lặt vặt, bán online, hỗ trợ công việc theo thời vụ. Cuối năm, các nguồn thu này luôn tăng vì thị trường tiêu dùng bật mạnh, doanh nghiệp bơm ngân sách và nhu cầu dịch vụ cá nhân nhiều hơn.
Điểm yếu duy nhất: Họ có thêm tiền nhưng không theo dõi nên chẳng biết mình đã kiếm được bao nhiêu. Và đã không biết thì cũng… không giữ lại được.
Thay đổi nhỏ cần làm: Ghi lại từng khoản thu phụ, từng đơn nhỏ – để tổng cuối tháng không “bốc hơi”.
Không cần ứng dụng phức tạp. Chỉ cần ghi vào Note: tháng này kiếm thêm được bao nhiêu, trích 30–40 phần trăm bỏ thẳng vào quỹ tích lũy.
Khi số phụ tăng, khoản tích lũy đẩy lên rất nhanh. Nhiều người bất ngờ khi phát hiện chỉ cần 60 ngày chăm chút thu phụ là đã dư ra vài triệu.
3. Kiểu người “muốn đổi nhịp tài chính” nhưng chưa bắt đầu
Nhóm này thường có dấu hiệu rất rõ:
- Muốn tiết kiệm nhiều hơn nhưng chưa quen.
- Muốn chi tiêu tỉnh táo hơn nhưng hay vướng cảm xúc.
- Muốn có khoản dự phòng trước Tết nhưng chưa biết bắt đầu từ đâu.
Tin vui là từ nay đến cuối năm là thời điểm dễ tạo thói quen mới nhất. Nhịp sống nhanh, chi tiêu cuối năm tăng khiến họ dễ nhìn rõ cái gì đang thật sự hút tiền của mình.
Thay đổi nhỏ cần làm: Áp dụng một nguyên tắc duy nhất cho 2 tháng cuối năm: “Bất kỳ khoản nào trên 200.000 đồng đều phải suy nghĩ lại 24 giờ”.
Nhỏ nhưng cực hiệu quả. Vì 2 tháng cuối năm là thời điểm cảm xúc mua sắm mạnh nhất; chỉ cần chặn lại một nhịp, bạn đã cắt được 5–7 khoản không cần thiết.
Nhóm này thường tích lũy bùng lên rất nhanh chỉ nhờ “một ngày trì hoãn”.
Vì sao chỉ một thay đổi nhỏ lại tạo ra khác biệt lớn?
Bởi 3 tháng cuối năm có 3 yếu tố cực kỳ thuận lợi cho tích lũy:
- Thu nhập tăng nhẹ (thưởng, dự án, lương theo quý).
- Chi tiêu có thể kiểm soát bằng vài quy tắc đơn giản.
- Năng lượng tập trung cao, dễ thay đổi thói quen hơn nhiều so với đầu năm.
Nói đơn giản: đây là giai đoạn mà chỉ một điều chỉnh nhỏ cũng đủ kéo tài chính sang hướng tích cực.
Kết
Từ nay đến cuối năm, không nhất thiết phải “sống khổ để tiết kiệm”. Chỉ cần:
- Chuyển khoản dư ngay khi nhận lương,
- Ghi lại tiền thu phụ,
... và trì hoãn 24 giờ với món trên 200.000 đồng.
Nếu bạn thuộc một trong 3 kiểu người trên, khả năng cao bạn sẽ thấy tài khoản của mình sáng lên chỉ sau vài tuần. Không phải may mắn, mà là đúng thời điểm – đúng thay đổi.